¿Qué es el seguro mortgage insurance premium?
El día de hoy vamos a hablar de los préstamos FHA, pero en particular vamos a estar hablando del mortgage insurance premium, vamos a hablar de ¿Qué es lo que es? ¿Por qué el banco lo exige? y ¿En qué momento te puedes quitar esa aseguranza de tu préstamo?
Entonces, si no has estado en mi página antes, yo soy Miguel Gomez, con Top Level Home Loans nos encargamos de darte consejos y darte estrategias de cómo puedes hacer para obtener ese préstamo de casa.
Muchos clientes me han preguntado últimamente:
¿por qué los gastos de cierre son un poco más altos en el FHA?
La razón es por el mortgage insurance premium, esta es una aseguranza que cobra el banco por hacer un préstamo FHA.
Esta aseguranza se parte en dos, la primera es que te cobran el 0.85% mensualmente de la deuda que estás debiendo. Adicionalmente te cobran el 1.75% inicialmente, ¿Qué significa esto? Es un cobro que te hacen por iniciar la póliza y tú tienes la opción de pagar esa póliza completa y no pagar intereses o también te dan la opción de que te lo financian.
En los 8 años que llevo haciendo esto, honestamente nunca he tenido un cliente que lo pague al iniciar, o que lo pague todo de un golpe, porque como te lo financian es mejor partirlo a esos 30 años.
No creo que sería una buena opción pagar todo ese dinero de una vez, cuando no es tampoco necesario y te están diciendo que te lo dejan financiar.
Este caso, sí es un gasto de cierre, entonces cuando vas a ver tu loan estimate o tu closing disclosure, vas a ver qué sale un cargo ahí que dice que es el mortgage insurance premium. Ahora, ¿El mortgage insurance premium en sí qué es lo que hace?
En este caso, lo que el está haciendo es que está cubriendo el pago en caso de que tú no pagues tu casa, le cubre al banco un porcentaje de tu deuda. Entonces es la forma en cómo el banco decide que sí está dispuesto a tomar el riesgo de financiarte a ti la casa, con un enganche mucho más bajo Por eso te exigen que tengas que pagar esta aseguranza, para poder también cubrir su inversión que ellos hacen en ti.
Sí, hay un punto donde te puedes quitar este mortgage insurance. No es por la vida del préstamo, pero tienes que pasarte a un préstamo convencional.
Si haces un préstamo FHA con menos del 10% de enganche, es por la vida del préstamo, Ya si pones más del 10% de enganche, entonces te lo ponen ahí por 11 años completo, empezando el doceavo año, ya no tienes que pagar esa aseguranza.
Pero como te expliqué, si te pasamos para un préstamo convencional, entonces el préstamo convencional con que tengas el 20% de ganancia en tu casa, ya no tienes que pagar esa aseguranza, ya el banco toma el riesgo, entendiendo de que tiene suficiente ganancia en la casa en caso de que tú no pagues.
Mi gente, es un costo muy pequeño honestamente, para lo que puede de ser la inversión de una casa, lo que puedes ganar en esa inversión va a ser mucho más de lo que te está pidiendo el banco que pagues en ese momento.
Entonces no dejes que esto sea una de las razones por las cuales decides no comprar tu casa, de todas maneras es una muy buena opción comprar tu casa, pero entendiendo qué es es aseguranza, es mortgage insurance premium.
Espero que esta información te ayude en la compra de tu casa para entender un poco más los números, un poco más los préstamos fha, como siempre sigue volviendo a nuestras páginas para poder tener más información cómo está.
Los espero en el próximo video.
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Miguel
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